Marknad Örebro 1
MARKNAD ÖREBRO MÖTER ANETTE ANDERSSON – SPECIALIS
T PÅ KÖP OCH FINANSIERING AV BOSTÄDER I SPANIEN, FRANKRIKE OCH PORTUGAL TEXT: REDAKTIONEN FOTO: ATELJÉ ÄNGGATAN Även om det i krisernas och krigens fotspår varit en dipp under en period så planerar allt fler svenskar att köpa hus och lägenheter i södra Europa och då framför allt Spanien. Anette Andersson har jobbat med att assistera köpare under många år, först som anställd på Swedbank i Luxemburg, men som nu driver företaget c/o spain. I den här artikeln får ni reda på hur allt kan gå till och vad man bör tänka på vid ett köp. Vi möts för ett samtal inne i Clarion Borgen, Anette har intagit ett hörn med en soffa och bord, ett mindre gäng konferensgäster inväntar lunchen med höga stämmor och skratt. Då jag spelar in mina samtal så får vi avvakta en stund med lite allmänt prat. Som vanligt vill jag gärna veta bakgrunden om de jag intervjuar så jag ber Anette berätta kort om sig själv. – Jag är från Karlskoga och bodde där ända tills 2009, under skolåren studerade jag språk och ekonomi, läste även en ettårig eftergymnasial utbildning i företagsekonomi och språk, samtidigt praktiserade jag på dåvarande Örebro Läns Sparbank och fick därefter frågan om jag ville fortsätta arbeta där. Det var så allt började och hur jag kom in i bankvärlden. Sparbanken blev Swedbank och Anette jobbade där under många år, först i Karlskoga, därefter Kristinehamn för att 2009 flytta in till Örebro. Hon gick den då traditionella vägen med start i kassan och handhavande av kontanter via kundtjänst och vidare till privatrådgivare. – Till en början var det naturligtvis annorlunda då kunderna kom in spontant för att göra sina aktieaffärer och fondaffärer, senare kom ju internetbanken och så vidare. Det har förstås förändrats väldigt mycket genom åren. Årskiftet 2012-2013 började Anette att fundera på att göra någonting nytt i livet. Den första tanken landade i Stockholm och om det fanns några tjänster där inom företaget. Men en kollega som jobbat i New York öppnade Anettes ögon för andra möjligheter inom banken. 10 – Det var förmodligen därifrån som mina tankar väcktes om att vi faktiskt har kontor utomlands. Jag kanske ska börja kika på vad som finns tänkte jag.Då landade jag i att Luxemburg var lagom långt bort och att de hade en verksamhet som skulle passa bra för den kompetens som jag hade. Efter ett tag dök det upp en tjänst som Anette ville nappa på. – Man skulle börja bygga upp en verksamhet med utländska bolån. Jag kände ingen där nere utan jag började kolla på det och såg min chans att söka tjänsten. Det var även naturligt att dessutom titta inom Swedbank först och söka där. I september 2013 flyttade Anette ner till Luxemburg och började jobba där på plats. – Jag skulle vara lite som spindeln i nätet och ha kontakt med rådgivare på alla Swedbankkontor över hela Sverige. Både inom privat och företag. Om de hade kunder som kom till dem och ville köpa en fastighet i Spanien, och Frankrike som vi också jobbade med, så guidade jag dem i hur det fungerade och hur de skulle prata med deras kunder om vad de behövde göra för att bli godkända för ett lån. Förutom det så var Anettes uppgift att ha kontakt med advokater, mäklare och värderingsfirmor för respektive land för att kunna ställa frågor och reda ut vad som gäller och vad som måste redas ut för att överhuvudtaget kunna belåna. Kan du berätta vad som krävs i den här processen om jag till exempel skulle vilja köpa en fastighet i Spanien? – Ska man göra det på ett bra sätt så bör man åka ner och se sig omkring så att man blir ganska säker på var och vad man vill köpa. Det är ganska dyrt och krångligt att köpa. Det är inte så enkelt om man ångrar sig så det är bra att ta god tid på sig. Jag trodde det var enkelt med tanke på hur många som gör det? – Det är ju inte det, det tar även längre tid än man kanske tror, ofta 3-4 månader innan man fått nycklarna i handen till sin nya bostad. Om vi ser ovanstående som steg ett vad blir nästa steg då? – När du letat och börjar veta vad du vill ha och till vilken kostnad då är det bra att prata med en bank och göra upp en budget så att man vet vad man har råd med. Så att man inte letar efter en fastighet man inte har råd med när man ska låna pengar. Då finns risken att du inte blir nöjd med det du istället behövde köpa inom ramen för din budget. Något mer där som man bör tänka på? – Det är som sagt ganska dyrt att köpa, cirka 15-17 procent ovanpå köpeskillingen (något lägre för Frankrike och Portugal). Säg att du lånar 60 procent hos banken, då ska du inte enbart har 40 procent utan 55 procent på toppen. Det är ganska mycket pengar. – Sedan måste du göra en värdering om du ska belåna fastigheten och då kanske den kommer in lägre, då får du också låna mindre än du tänkt eftersom man isåfall utgår från värderingen. Det är inte som här hemma. I Spanien kan värderingen komma in ungefär som köpeskillingen men även betydligt lägre och ibland lite högre. Vad beror det på? – Det finns ingen röd tråd så att man kan säga att det alltid är på ett visst sätt. De som gör värderingarna bedömer massor av saker. Man tittar på andra försäljningar i området, om det är ett turistområde eller ett område där lokalbefolkningen bor och en rad fler saker. Här hemma får du ett dokument på kanske två sidor vid värderingen medan i Spanien kan de vara på kanske 20 sidor. – Där använder man även värderingen som underlag för en legal kontroll av fastigheten vid belåning för att se om det finns några legala fel. Det är dessutom mer regel än undantag att det finns dessa fel, stora eller små. Det gäller även lägenheter. Hur ser reglerna ut för lägenheter nu när du nämnder det? – En stor skillnad mot hemma är att vare sig det är ett hus eller lägenhet så är det en fastighet där du måste