Marknad Örebro 1
NÄRINGSLIV Amir Omed är affärsområdeschef företag
slån på Lendo. LÅG TAXERAD INKOMST HOS SMÅFÖRETAGARE KAN HA EN NEGATIV INVERKAN PÅ ATT BEVILJAS FÖRETAGSLÅN TEXT: ANNIKA WIHLBORG FOTO: PRESSBILD En rapport från lånejämförelsetjänsten Lendo visar att låg taxerad inkomst hos småföretagare kan ha en negativ inverkan på möjligheten att beviljas företagslån när krav på borgensman finns. Kunskapen om hur inkomst påverkar möjligheten till lån med borgensman som säkerhet behöver stärkas bland småföretagare, i synnerhet med tanke på att över hälften av alla småföretagare ser kraven som ett hinder för att ens söka lån. Småföretagare behöver ofta ett företagslån för att finansiera sin verksamhet. Trots att det idag finns fler långivare än någonsin, visar statistik från Företagarna att andelen småföretag med företagslån har minskat de senaste tre åren. Samtidigt ökar lån från ägare, familj och vänner. Ett av de vanligaste skälen till att småföretagare nekas som borgensman 44 är för låg taxerad inkomst. Skälet till det är att de ofta tar ut en låg månadslön, vilket påverkar lånemöjligheterna negativt. Bolagen är ofta väldigt små och beroende av sin ägare, vilket innebär att ägarens privatekonomi ofta är tätt sammanlänkad med företagets. Det lån som ägaren tar till sitt företag blir därför indirekt ett lån till sig själv. De flesta långivare har idag krav på borgensman som säkerhet för att överväga utlåning till en småföretagare. En undersökning från Företagarna visar att 56 procent anser att kraven på säkerhet som personlig borgen är ett hinder för att ansöka om ett företagslån. Det är många småföretagare som är benägna att gå i borgen, men kunskapen om vad som påverkar möjligheten till att få ett företagslån behöver bli bättre. – Att småföretagare inte tar lån behöver självklart inte vara ett problem i sig, men det kan innebära risker om alternativet är att låna från närstående. Att till exempel prioritera bolagets tillväxt genom att återinvestera största delen av företagens intäkter i bolaget, i stället för att ta ut dem som lön, är inte något som bör straffa entreprenörer genom att tvinga dem att till exempel låna från närstående. Kunskapen bland småföretagare om vad som påverkar möjligheten till att få ett företagslån behöver bli bättre, och förhoppningsvis är vår rapport ett steg i den riktningen, säger Amir Omed, affärsområdeschef företagslån på Lendo. – Sverige är i en lågkonjunktur och hushållen är hårt ansatta av kraftigt ökade kostnader som gör att efterfrågan dämpas. I en sådan situation är det särskilt viktigt att separera den egna ekonomin från företagets, annars riskerar den ekonomiska smällen att bli dubbelt så hård, säger Johan Grip, chefsekonom på Företagarna. Rapporten “Personlig borgen för småföretagare” har genomförts av Lendo, och insikterna bygger på offentlig statistik från Företagarna, statistik från Tillväxtverket och SCB, dialog med bankpartners och anonymiserade data från tusentals företagskunder. Av rapporten framgår bland annat att inköp av utrustning och kassaflöde är de två vanligaste anledningarna till att ansöka om ett företagslån. Ett genomsnittligt beviljat lån för småföretagare ligger i dagsläget på 349 000 kronor. Totalkostnaden för lånet är, enligt Företagarna, den viktigaste faktorn när någon söker lån för företaget, följt av rimliga krav på säkerhet och avsaknad av krav på personlig borgen. Samtidigt framgår det av undersökningen att höga krav på säkerhet, exempelvis personlig borgen, utgör det främsta hindret gällande extern finansiering till småföretagen, följt av bristande förståelse för verksamheten hos kreditgivaren och för hög ränta eller avkastningskrav. – Andelen småföretag med företagslån har minskat de senaste tre åren till förmån för lån från familj och vänner. Långivares krav på borgensman som säkerhet för ett företagslån upplevs som ett hinder för småföretagare och småföretagarens privatekonomi är ofta tätt sammanlänkad med företagets. Ett annat alternativ skulle kunna vara statliga garantiprogram där långivare kan erbjuda lån utan borgensman som säkerhet, avslutar Amir Omed. ®