Fokus Placeringar Lägre bostadspriser när lånen ko
star
Fokus Placeringar Trygga din boendeekonomi
Fokus Placeringar Krona eller euro?
Fokus Placeringar Starkare krona – så påverkas din
a fonder
Fokus Placeringar Maxa din tjänstepension
PENSION som arbetsgivare kan vara anslutna till.
Tjänstepension är pensionsavtal som arbetsgivaren tecknar på egen hand hos ett försäkringsbolag, till exempel via sin bank, och speglar ofta villkoren i kollektivavtalade pensioner. För företag finns det regler som gör det fördelaktigt att spara till tjänstepension för både ägare och anställda, exempelvis är premierna avdragsgilla för företaget. HUR GÅR DET TILL? Arbetsgivaren betalar in en viss summa pengar till tjänstepensionen varje månad, en premie. Pengarna placeras sedan i olika fonder eller andra placeringar för att öka värdet över tid. När du går i pension kan du sedan påverka under hur många år pengarna ska betalas ut. Generellt finns det två olika placeringsformer, fondförsäkring och traditionell försäkring. I en fondförsäkring är det möjligt att välja fonder själv – även om de flesta behåller den placering som försäkringsbolaget erbjuder, entrélösningen. Då placeras ofta kapitalet i en högre andel aktieplaceringar under yrkeslivet för att ge högsta möjliga avkastning, innan omplacering görs till ränteplaceringar med lägre risk för att trygga kapitalet inför pension. I en traditionell försäkring är det istället försäkringsbolaget som väljer alla placeringar. Försäkringsbolaget garanterar då en viss andel av det inbetalda kapitalet. Traditionella försäkringar har vanligtvis en lägre andel aktiefonder och därmed lägre risk. n VISSTE DU ATT? Handelsbanken Liv har haft högst snittavkastning för individuell tjänstepension de senaste fem respektive tio åren, jämfört med alla försäkringsbolag. Det visade en jämförelse av fondförsäkringar utförd av Konsumenternas försäkringsbyrå 2023. Om risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet. Fullständig informationsbroschyr med fondbestämmelser, faktablad och aktuell kursutveckling återfinns på www.handelsbanken.se/fonder 70 % 82 % 12 % 86 % 68 % 18 % 84 % 58 % 26 % 79 % 53 % 26 % 84 % 43 % 75 % 35 % 41 % Låg inkomst, män Låg inkomst, kvinnor * Avser de som gick i pension 2020. Medelinkomst, män Medelinkomst, kvinnor Hög inkomst, män 40 % Hög inkomst, kvinnor Källa: Pensionsmyndigheten (2022) Att tänka på Kolla vilken typ av tjänstepension du har Har du haft flera arbetsgivare finns ofta flera olika försäkringar. Det går ofta att flytta dina försäkringar till ett ställe för bättre överblick. Vissa försäkringar kan också slås ihop, vilket kan ge lägre fasta försäkringsavgifter. För att se vilka pensioner du har kan du logga in på minpension.se. Om du saknar tjänstepension i din anställning, behöver du komplettera med ett eget sparande, för att inte enbart förlita dig på den allmänna pensionen. Detsamma gäller dig som driver eget företag. Ha rätt risk i dina placeringar För de fem största kollektivavtalade tjänstepensionsavtalen placeras kapitalet initialt i traditionell försäkring. Du kan ofta välja att byta till fondförsäkring, för hela eller delar av pensionen. Vilket som passar dig bäst beror på din situation. Fondförsäkring passar den som kan tänka sig att ta högre risk i sparandet för chans till högre avkastning.. ☛ Läs mer på handelsbanken.se/avtalspension Betala in extra till tjänstepensionen Många arbetsgivare tillåter dig att betala in extra till din tjänstepension, genom så kallad löneväxling. Då avstår du en del av din lön i utbyte mot en större inbetalning till din pension. Eftersom det är mer fördelaktigt för arbetsgivaren att göra avsättning till pension än att betala ut lön kan företaget skjuta till cirka sex procent extra. För att det ska vara fördelaktigt behöver du ha en månadslön över 49 967 kronor efter löneväxlingen (gäller 2023), annars minskar inbetalningarna till din allmänna pension. Ta inte ut pensionen för tidigt Ju längre du väntar med att ta ut din pension, desto högre blir den. Om det är möjligt för dig att fortsätta arbeta och spara i tjänstepensionen under några extra år kan det göra stor skillnad. På minpension.se kan du beräkna effekten av olika uttagsåldrar, för att skapa en plan som passar dina mål. 11 Ta hjälp Öka din pension Pensionsmyndig heten beräknar att ett års extra arbete, efter ordinarie pensionsålder, kan ge 6-11 procent mer varje månad livet ut. För en person med 35 500 kronor i lön som arbetar ett år extra ger det runt 2 100 kronor mer i pension varje månad. Om samma person istället vill gå i pension ett år tidigare minskar utbetalningen med 1 900 kronor per månad. Ju tidigare du kommer igång och tar medvetna beslut, desto högre kan pensionen bli. Ta hjälp om du känner dig osäker på hur du ska placera dina pensionspengar. Det finns många olika placeringar att välja mellan och det kan vara svårt att veta vad som är bäst för just dig. Din rådgivare kan även hjälpa dig beställa en kostnadsfri sammanställning, se om det är fördelaktigt för dig att flytta någon av dina försäkringar, och om du behöver komplettera tjänstepensionen med ett privat pensionssparande. Foto: Shutterstock SÅ HÖG BLEV PENSIONEN Faktisk pensionsutbetalning i förhållande till slutlön vid 65 års ålder* Tjänstepension Allmän pension 100 80 60 40 20 0 Foto: Shutterstock PROCENT
Fokus Placeringar Utdelningarna kommer oftare
Fokus Placeringar Företagsobligationsfond åter akt
uell
Fokus Placeringar Sätt fart på sparandet – hitta d
ina dolda skatter