AMES 1
NÄRINGSLIV Åttio procent av alla småföretagare sa
knar ett fullgott försäkringsskydd och den yttersta konsekvensen av att vara felförsäkrad kan vara konkurs. ÅTTA AV TIO SMÅFÖRETAGARE ÄR FELFÖRSÄKRADE TEXT: ANNIKA WIHLBORG FOTO: PEXELS Åttio procent av alla småföretagare saknar ett fullgott försäkringsskydd och den yttersta konsekvensen av att vara felförsäkrad kan i värsta fall vara konkurs. Utöver den traditionella företagsförsäkringen, som de flesta företagare har tecknat, krävs i allmänhet fler försäkringar för att skydda såväl sig själv som företagets egendom. Basen i en småföretagares försäkringsskydd är en traditionell företagsförsäkring. I den ingår i allmänhet rättsskydd, vilket innebär att den kan komma till nytta om man exempelvis hamnar i en rättstvist med en kund eller leverantör kring obetalda fakturor. – Ett vanligt misstag bland företagare är att de helt enkelt glömmer bort att försäkra sig själva. För att säkra företagets ekonomi om du blir sjukskriven en längre period krävs exempelvis en sjukavbrottsförsäkring som ersätter företagets fasta kostnader under sjukdomstiden, säger Rebecca Edman, försäkringsförmedlare på Säkra. Företagare som reser mycket i tjänsten bör ha en tjänstereseförsäkring och många företagare behöver även en ansvarsförsäkring. Om du har ett fåtal större kunder kan en kund-och leverantörsavbrottsförsäkring vara på sin plats. Den skyddar dig om ditt uppdrag plötsligt försvinner på grund av ersättningsbar egendomsskada hos din kund eller leverantör. – Försäkringar hamnar ofta långt ner på företagares agenda tills något händer. Ta hjälp av en oberoende försäkringsförmedlare som utifrån ett helhetsperspektiv kan gå igenom ditt och företagets specifika försäkringsbehov. Som småföretagare behöver du se om ditt eget hus, skapa trygghet och ligga steget före innan något oförutsett inträffar, säger Rebecca Edman. – I början av Coronapandemin fick vi många telefonsamtal från oroliga småföretagare som undrade hur de kunde försäkra sig mot de minskade intäkter och förlorade uppdrag som pandemin gett upphov till. De flesta försäkringar ersätter inte den här typen av händelser. Samtidigt har allt fler företagare fått upp ögonen för sjukavbrottsförsäkringar, som kan ersätta företagets fasta kostnader om den försäkrade personen blir långvarigt sjuk, säger Rebecca Edman. Sjukavbrottsförsäkringar ersätter företagets fasta kostnader om den försäkrade företagaren exempelvis blir långvarigt sjuk. – Det finns även sjukinkomstförsäkringar som ersätter företagare för förlorade löneinkomster om de blir sjuka. Ett övergripande råd till företagare som vill stärka sitt försäkringsskydd under pandemin är att hålla koll på vilken försäkring man tecknat. Många försäkringar har relativt lika namn, exempelvis sjukvårdsförsäkring, sjuk- och olycksfallsförsäkring och sjukavbrottsförsäkring, så det gäller att hålla isär begreppen, säger Rebecca Edman. Ett annat viktigt tips är att inte sänka företagets årsomsättning i er företagsförsäkring. Om det visar sig att firman tar sig ur den ekonomiska svackan efter ett par månader, riskerar du att vara underförsäkrad och få ut ett alltför lågt belopp om en ersättningsbar skada skulle inträffa. Om du däremot uppger för låg årsomsättning när du tecknar en försäkring riskerar du att bli underförsäkrad. Det innebär i förlängningen att du kan få nedsatt ersättning om du råkar ut för en skada på en entreprenad, inbrott eller liknande. Stäm därför alltid av årsomsättningen. Ett av Rebecca Edmans främsta råd till företagare som vill öka sin trygghet är att skriva en framtidsfullmakt som gör det möjligt för någon annan att hantera firmans betalningar och andra bankärenden om du skulle bli svårt sjuk. Kontakta din bank för mer information. – Coronapandemin har gjort att många småföretagare tvingats stanna upp och reflektera kring sin krisberedskap och sitt försäkringsskydd, vilket man kanske aldrig gjort tidigare. Det är viktigt att fundera kring hur länge företaget klarar sig om du exempelvis skulle bli långvarigt sjuk och inte kan arbeta. Jag vill också rekommendera alla småföretagare att bygga upp en ekonomisk buffert så du kan hantera tillfälliga svackor och oförutsedda händelser, exempelvis om en kund eller leverantör går i konkurs, säger Rebecca Edman. – Man bör alltid uppge samtliga platser där man som företagare bedriver verksamhet när man tecknar en försäkring. Det är vanligt att en företagare som har tre filialer glömmer att ange en eller två av dem till försäkringsbolaget. Om du råkar ut för ett inbrott, en brand eller liknande på en adress som inte angetts i försäkringen så gäller inte försäkringsskyddet där, avslutar Rebecca Edman. ® 38