Marknad Örebro 1
NÄRINGSLIV Nicklas Larsen är chef för företagsmar
knad på Trygg-Hansa. MÅNGA FÖRETAGARE ÄR FEL- ELLER OFÖRSÄKRADE TEXT: ANNIKA WIHLBORG FOTO: PRESSBILD Drygt en fjärdedel av alla svenska småföretagare är oförsäkrade och av dem uppger fyra av tio att de inte behöver någon försäkring. En vanlig missuppfattning bland småföretagare är att hemförsäkringen även täcker företaget, enligt en undersökning från Trygg-Hansa. Basen för samtliga företag är en traditionell företagsförsäkring, men en ordentlig riskanalys kan avgöra behovet av kompletterande försäkringar. − Över 300 000 småföretagare är oförsäkrade och att fyra av tio av dem menar att de inte behöver försäkra sin verksamhet är oroväckande. Det är alldeles för många småföretagare som lever i en falsk trygghet, som i värsta fall kan kosta dem företaget, säger Nicklas Larsen, chef för företagsmarknad på Trygg-Hansa 24 Grunden i en företagsförsäkring är ansvars-, rättsskydd-, egendom- och avbrottsförsäkring. Utöver detta skydd är det även bra att diskutera ditt försäkringsbehov med försäkringsbolaget, utifrån de risker som är mer specifika inom din bransch. Fundera över vad som är värdefullt i ditt företag och hur eventuella skador skulle påverka företaget ekonomiskt. Om du exempelvis ger råd eller programmerar system där fel kan leda till en ekonomisk skada för din kund behöver du teckna ett tillägg för ansvarsförsäkring för ren förmögenhetsskada. Det finns även sjukinkomstförsäkringar som ersätter företagare för förlorade löneinkomster om de blir sjuka. Se till att hålla koll på vilken försäkring du har tecknat. Många försäkringar har relativt lika namn, exempelvis sjukvårdsförsäkring, sjuk- och olycksfallsförsäkring och sjukavbrottsförsäkring, så det gäller att hålla isär begreppen, – En av de vanligaste skadorna som drabbar småföretagare är ansvarsskador, det vill säga att företagaren blir krävd på skadestånd, och där är det helt avgörande att man har en företagsförsäkring med ansvarsskydd. Att hamna i en rättslig tvist är nog prövande, även med stöd och ersättning för utgifter. Att hamna i en sådan situation helt utan ansvarsförsäkring kan få rent förödande konsekvenser, säger Nicklas Larsen. Många befinner sig i ett pressat ekonomiskt läge och det kan kännas kostsamt med en företagsförsäkring. Men utan en företagsförsäkring riskerar du inte bara att bli stående själv med stora kostnader vid avbrott i verksamheten, utan även exempelvis om du skulle hamna i en rättslig tvist. Utan ett fullgott försäkringsskydd riskerar du att i värsta fall förlora företaget. När man som småföretagare väl har skaffat en försäkring gäller det också att med jämna mellanrum se över att man har ett försäkringsskydd som är anpassat efter företaget, i takt med att verksamheten växer eller förändras. Kom ihåg att även informera ditt försäkringsbolag vid förändringar inom ditt företag. Förändringar så som exempelvis byte av lokaler, ökad omsättning eller nya verksamhetsområden behöver anmälas så att din företagsförsäkring stämmer överens med vad ditt företag gör och var ni befinner er. Det är inte bara stora olyckor som kan sänka ett mindre företag. Om företaget saknar rätt försäkringsskydd kan även en tids sjukdom, leveranser som inte kommer fram i tid eller ett annat oplanerat avbrott i värsta fall leda till konkurs, en risk som kan minskas betydligt med en avbrottsförsäkring. – Jag möter många småföretagare som arbetar hemifrån och tror att hemförsäkringen gäller om jobbdatorn går sönder eller om bagaget försvinner på affärsresan, men så är alltså inte fallet. Tumregeln är att alla de saker du har köpt och gjort momsavdrag för behöver en företagsförsäkring, säger Nicklas Larsen, som rekommenderar alla företagare att se över sitt försäkringsskydd en gång om året.