Campus 1
kÖpa bostad bostadsmarknaden svårare – amortering
strappa lösningen? I en rapport från Skandia uppges unga med fast anställning bara kunna köpa bostad i 10 av de 25 mest attraktiva kommunerna och regionerna i Sverige. En oroande trend som riskerar att få allvarliga konsekvenser. Vi tog kontakt med Skandias vd Johanna Cerwall som ger sin syn på frågan. text: david johansson foto: skandia/pressbild Rapporten Lön utan lägenhet 2022 är framtagen av Skandia och belyser en av svensk bostadsmarknads största utmaningar när det kommer till unga vuxna. De senaste årens kraftiga prisökningar, i synnerhet i storstäderna, har inneburit ett hårt slag mot unga människor som hoppas kunna köpa sin första lägenhet. Men med de priser som marknaden ligger på är studieskulder och en inte allt för stark privatekonomi, samt de amorteringskrav som gäller hos de flesta banker, inte rätt verktyg när man ska ge sig in på bostadsmarknaden för första gången. – Det är ett problem både för den som drabbas och för samhället i stort om det inte är möjligt att flytta dit man vill eller där jobben finns, säger Johanna Cerwall, vd på Skandia. Vad kan man själva göra för att öka sina möjligheter att ha råd med sin första bostad efter sina universitetsstudier? – Det är naturligtvis svårt, för att inte säga omöjligt, som enskild person att påverka bostadsmarknaden. Men att försöka skapa sig ett sparande är ett bra tips. Även ett litet sparande tidigt kommer att göra stor skillnad längre fram i livet. Om man inte har ett tillräckligt stort sparande för att räcka till kontantinsatsen när man väl fått sitt första jobb så kan det vara värt att bo billigare, om möjligt exempelvis som inneboende eller hos sina föräldrar under en kortare period. Det kan ge en större chanser att spara lite extra. Problemet om 38 CAMPUS man skaffar ett andrahandsboende är att det ofta blir så dyrt att man inte har råd att spara särskilt mycket. Enligt en undersökning gjord 2021, av Kantar Sifo på uppdrag av Fastighetsbyrån, är sex av tio unga mellan 18 och 26 år stressade över boendefrågan. Man känner en oro inför framtiden och att kunna hitta ett boende man är nöjd med. Kan det ha någon positiv effekt på befolkningskoncentrationen? Jobbmöjligheter i mindre städer som på sikt kan förändras till det bättre? – Det är möjligt att situationen kommer att förändras i framtiden, men det är en utmaning för hela samhället om unga människor kanske behöver tacka nej till jobb eller vänta med familjebildning på grund av bostadsbrist. På samhällsnivå riskerar vi att få lägre tillväxttakt och därmed även skatteunderlag om arbetsmarknaden inte fungerar. Även om vissa yrken i framtiden kanske har större möjlighet att jobba på distans för de som vill så kommer vi inte alla att kunna göra det. Johanna Cerwall pekar på för låg byggtakt under en längre tid i kombination med låga räntor som största orsakerna till prisökningen på bostäder i Sverige. På Skandia vill man se införandet av en så kallad amorteringstrappa. I dag måste du amortera en procent på lånet varje år om belåningsgraden på din bostad överstiger 50 procent. Om belåningsgraden överstiger 70 procent ska två procent amorteras varje år. Lånar du dessutom mer än 4,5 gånger den samlade årsinkomsten i hushållet tillkommer ytterligare en procent i amortering per år. Amorteringstrappan skulle enligt Johanna Cerwall ha flera fördelar. – Med vår föreslagna amorteringstrappa skulle det kunna bli möjligt för fler unga att köpa sin första bostad. Som ung har man ofta lägre lön i början av sin karriär. Genom att ta hänsyn till löneutvecklingen skulle fler personer kunna köpa en bostad utan att det behöver bidra till överskuldsättning på samhällsnivå. Med våra förslag skulle fler unga kunna få ta bolån och möjlighet till ett sparande samtidigt. Skillnaden i kronor och ören varje månad mellan att behöva amortera en procent snarare än tre procent kan bli väldigt stor, speciellt för en ung person med små marginaler, menar Johanna. Fakta Skandias amorteringstrappa Amorteringstrappan innebär att man amorterar utifrån hur gammal man är. Den första bostaden man köper innebär en procent amortering, oavsett belåningsgrad, och de högre amorteringskraven senareläggs för att underlätta för unga att komma in på bostadsmarknaden. Skandia pekar på att andra reformer krävs för att trappan ska fungera, bland annat reformer som främjar bostadsbyggande för att förhindra prisökningar.