Hemma i HSB 1
att man sparar till sina 40–50-åriga barn, säger
han. – Dessutom är kalkylräntorna på cirka 7 procent vansinniga i ljuset av att 10-årsräntan på ett lån ligger på cirka 2,5 procent. I sina kalkyler förutsätter bankerna också att pensionärerna har bil och dagstidningar, vilket i många fall inte stämmer. Ofta är dagstidningen det första man drar in på som pensionär. FREDRIK VON PLATEN tror att Finansinspektionen och vissa banker gör misstaget att jämställa pensionärers bostadstillägg med bostadsbidrag, vilket han understryker absolut inte stämmer. – Bostadstillägget är inget bidrag, utan en väsentlig del av pensionssystemet. Många gånger tittar bankerna inte heller på värdet av befintlig bostad, sommarhus, skog eller annan förmögenhet, säger han och fortsätter: – De regler och krav staten ålagt bankerna de senaste åren har försvagat seniorers ställning på bolånemarknaden. Inkomstnivå, amorteringskrav och skuldkvotstak samt kalkylräntor styr Johan Löfstrand FAKTA: BOLÅNETAK, AMORTERINGSKRAV OCH SKULDKVOT • 2010 införde Finansinspektionen ett bolånetak om 85 procent av bostadens köpeskilling, vilket innebar att nya bostadsköpare behöver ha 15 procent av bostadens marknadsvärde i eget kapital. • 2016 införde Finansinspektionen ett krav på att låntagare ska amortera 1 procent varje år vid en belåningsgrad över 50 procent av bostadens värde. Om belåningsgraden överstiger 70 procent ska 2 procent amorteras varje år. • 2018 skärptes amorteringskravet ytterligare, med det så kallade skuldkvotstaket. De hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst före skatt ska amortera ytterligare 1 procent per år till dess att skulden underskrider detta belopp. Som mest betyder det att en person behöver amortera 3 procent av sitt lån varje år. • 2020 (i april) meddelade Finansinspektionen att bankerna under coronakrisen får ge alla bolånetagare undantag från amorteringsplikten. Undantaget gäller till och med augusti 2021. Vad gör regeringen för att stimulera äldre att flytta till mer passande boenden och på så sätt frigöra bostäder som är attraktiva för barnfamiljer? – Dels tar vi bort räntan på uppskovsbeloppet från 2021, inom ramen för januariavtalet. Dels betalar regeringen ut stöd till byggande av äldrebostäder – både särskilda boenden och trygghetsboenden. Det finns även ett investeringsstöd för byggande av hyresrätter där villkoret är en maxgräns för hur hög hyran blir. I grund och botten är bostadspolitiken en kommunal fråga och det finns många bra exempel ute i kommunerna när det gäller byggandet av trygghetsboenden, det vill säga vanliga lägenheter men med viss service. Var det för mycket fokus på de unga när Finansinspektionen införde amorteringskravet och skuldkvotstaket? – När Finansinspektionen införde de här förändringarna var det med ett gott syfte. Låga bostadsräntor och stigande priser gjorde att många inte såg anledning att amortera, men det finns en makroekonomisk risk med en så gigantisk privat låneskuld som vi har i Sverige. Jag tror inte att den pensionär som gör en vinst på sin villa drabbas hårt av amorteringskravet eftersom vederbörande i allmänhet inte behöver ta ett så stort lån för att köpa en ny bostad. För den som vill lämna en hyresrätt och köpa en bostadsrätt är det betydligt svårare. Är det rimligt med kalkylräntor på cirka 7 procent för 75-åringar när dagens ränta på ett tioårigt lån ligger på cirka 2,5 procent? – Kalkylräntan är definitivt ett problem, intentionen från lagstiftaren var inte att bankerna skulle göra den tolkningen. Frågan är jätteproblematisk i ljuset av hur låga de långa räntorna är. Kan regeringen tänka sig att anpassa kapitalvinstbeskattningen till hur länge man har ägt sin bostad? – Man skulle kunna bedriva ett sådant resonemang utifrån målsättningen att minska spekulationen på bostadsmarknaden. Å andra sidan har de som ägt sin bostad i 30–50 år upplevt en gigantisk värdeökning med statligt subventionerade lån och hög inflation. Det känns avlägset att de inte skulle betala reavinstskatt när de säljer. n HEMMA I HSB 4.2020 45 ”Frågan om kalkylräntan är jätteproblematisk” Bankernas kalkylräntor är ett stort problem för äldre som behöver låna till en bostad. Det anser Johan Löfstrand, Socialdemokraternas talesperson i bostadspolitiska frågor. Amorteringskravet tror han däremot inte drabbar lika hårt. POLITIKERN SVARAR