Kristina Sundberg har kvar pensionsbeskeden som v
isar att hon förlorat 4 600 kronor i månaden i fem år. ➼ i månaden, räknat på fem år, jämfört med om hon hade valt den vanliga förmånsbestämda ITP-lösningen. – När jag såg dem blev jag fruktansvärt upprörd. Och frustrerad över att det inte gick att få svar någonstans. Den tidigare arbetsgivaren visste inte hur det fungerade och försäkringsmäklaren hade inga svar. Först tack vare Unionen kunde hon få klarhet i hur allt gått till. Vid ett personligt möte med pensionsbolaget Alecta fick hon en genomgång av sitt pensionssparande. Inga formella fel hade begåtts, hon fick acceptera att hon hade gjort ett felval. I dag är hon frisk och bor i en stor villa nära naturen i lilla Laxå i Närke. – Det är inte synd om mig, jag har så jag klarar mig. Hade jag varit låginkomsttagare hade det varit en annan sak. Det jag vill framhäva är mäklarnas arbetsmetoder. De gör allt för att få ut sina provisioner. Kristina Sundberg är inte ensam om att ha förlorat pengar på sin alternativa ITP-lösning. En studie som HR-företaget Aon Hewitt gjorde 2011 visar att de sannolikt är ganska många. – Som det ser ut nu är nästan alla tiotaggare förlorare. De hade haft högre pension att vänta sig om de stått kvar i den ursprungliga lösningen, säger Mats Edler, en av författarna till studien. – Många tiotaggarlösningar tecknades under 1990-talet och början av 2000-talet när vi hade en stark tillväxt på börsen. Då trodde de flesta att vi skulle ha en årlig avkastning på mellan sju och nio procent. Det blev inte så. Vi hade två börskrascher på kort tid. Då måste man först ta igen hela fallet för att komma upp på samma nivå som tidigare och sedan ta igen den förlorade avkastningen under åren när man inte hade 10 KOLLEGA 8-12 positiv avkastning. Dessutom gör avgifterna att avkastningskravet blir betydligt högre än för den ursprungliga lösningen. Studien visade också att 95 procent av företagen inte följt upp och tagit reda på hur utfallet blivit för dem som valt en tiotaggarlösning. – Det förvånade oss lite. De flesta arbets givare har bara lämnat över det här till individen och någon försäkringsförmedlare. De tänker att det är den anställdes val. Men när arbetsgivarna inser att den stora kostnaden som man har för pensionslösningen kan resultera i badwill framöver genom att man har missnöjda medarbetare, då börjar man nog inse att man borde bry sig lite mer, säger Mats Edler som också konstaterar att tiotaggarlösningarna är ”väldigt säljdrivna”. – Om rådgivaren, säljaren, ger dig rådet att stanna kvar i den tidigare lösningen får han noll kronor i intäkter, om han däremot ger dig rådet att du ska välja den här alternativa tiotaggarlösningen kan han tjäna ganska stora belopp. Det har den anställde ofta inte riktigt klart för sig. Det är inte självklart att man, som Kristina Sundberg, är beredd att berätta om att man blivit blåst på pensionspengarna. Många tycker att de har sig själva att skylla och borde ha förstått bättre. Ett exempel är en annan före detta ekonomichef som nappade på en tiotaggarlösning år 2000. Efter att ha gått i pension frågade hon sin försäkringsmäklare hur mycket hon skulle ha haft i pension om hon struntat i tiotaggarlösningen. Svar: 14 500 kronor. Nu får hon 9 457 kronor. Alltså minus 5 043 kronor. Och det varje månad. I båda de ovanstående fallen kom försäkringsförmedlaren från ett av de största bolagen när det gäller alternativa ITP-lösningar, Max Matthiessen. – Min uppfattning är att de som varit med från början och som valt en traditionell försäkring i botten har ett bra utfall på sin alternativa ITP. Däremot kan man säga att för dem som haft fondförvaltning har de senaste tio åren gett en dålig utveckling. Det är inte tu tal om saken. Men