DINA PENGAR Vilken räntetyp Fast eller rörlig rän
ta? Svaret kan inte ges av ekonomer, utan det beror helt på vad du är för typ och hur din privatekonomi ser ut. UNDER 2000-TALET har standardrådet från experter i Sverige varit att ha rörlig ränta. Vi har haft en period då räntenivåerna sjunkit relativt stadigt, vilket gynnat dem som haft rörliga lån. Men nu är vi nära botten. Även om de officiella boräntorna ligger kring 3 procent kan många förhandla sig ner under 2 procent. Under det senaste halvåret har många bundit sina lån. De flesta har sannolikt gjort det för att det faktiskt varit högre ränta på de rörliga lånen än på bundna lån på ett och två år. Möjligen har några valt att binda för att de gör bedömningen att det ekonomiska läget talar för stigande räntor. Sådana prognoser är dock extremt svåra att göra, även om de flesta svenska ekonomer tippar att räntorna kommer att ligga kvar på en låg nivå det närmaste året. Några tror att räntorna kan börja stiga under 2014, men längre än så är det svårt att sia. OM MAN RESONERAR kyligt som en räknemaskin så är det under en period med högt ränteläge goda chanser att vinna en del om man vågar ha rörliga lån – eftersom räntorna kan förväntas sjunka inom några år. Är det tvärtom en krisperiod då Riksbanken håller räntorna nere, som nu, är det risk att man får se att räntorna stiger när konjunkturen vänder uppåt. Ett exempel: 2008 var det högkonjunktur och räntorna steg tills finanskraschen skapade en plötslig kris och Riksbanken sänkte ränteläget. De som hade rörliga lån drabbades av de stigande räntorna men gynnades när de sjönk 2009. Men även om bankekonomer och ekonomijournalister gärna spekule58 KOLLEGA 2-13 rar om vad Riksbanken ska hitta på framöver, så bör du inte låta sådana spekulationer avgöra ditt val mellan fast och rörlig ränta. Utgå i stället från vad som passar just dig. Rörlig ränta har fördelar om du är lite av en spelare, om du gillar att hänga med i ekonominyheterna, om du ser fram emot att förhandla på banken var tredje månad, om du inte vill sitta fast med ett lån som du inte kan amortera av, om du har en privat ekonomi som tål ökade kostnader och om du vill vänta med att binda tills du kan pricka den tidpunkt då räntan är som lägst. FAST RÄNTA har fördelar om du vill veta exakt hur mycket du ska betala varje månad, om du hellre sover gott än tar risker, om du har stora lån och ingen sparad buffert, om du är säker på att du inte vill lösa lånet snart, om du är osäker på dina framtida inkomster och tror att bästa läget att förhandla med banken är nu. Om du väljer rörlig ränta måste du se till att ha en sparad slant som buffert när räntan kan komma att stiga. Konsumentverket rekommenderar att man varje månad sparar skillnaden mellan den ränta man betalar och en normalränta på cirka 6 procent. När du gjort ditt val är det dags att göra det allra viktigaste: ladda upp inför förhandlingen med banken. Alldeles för många har mössan i hand och tror att deras ”personliga bankman” ska hjälpa dem. Men banktjänstemannens jobb är att få ut så stor marginal som möjligt. Du måste pruta! //Dag Bremberg MR. FAST ... SEB erbjuder billigare lån till Unionens medlemmar. Visste du att Räntan är lika med bankens inlånings ränta + 0,9 procent. FAST ELLER RÖRLIG – KRYSSA I RUTORNA SÅ FÅR 4 FAST RÄNTA PASSAR DIG SOM ... Vill undvika risker. Vill veta exakt hur stora utgiſter du kommer att ha. Vill slippa läsa ekonomisidorna regelbundet. Vill utnyttja ETT bra läge att pruta på räntan. Vill tro att konjunkturen och ränteläget snart vänder uppåt.